소득공제 vs 세액공제｜이 차이 모르면 세금 더 냅니다 (2025 핵심 정리)

“둘 다 공제잖아, 뭐가 달라요?”
종합소득세 시즌, 사람들이 가장 많이 묻는 질문입니다.

소득공제 vs 세액공제 차이 한 번에 정리!

 

 

소득공제, 세액공제...
이름은 비슷한데 세금 줄이는 방식은 완전히 다릅니다.

✔️ 누구한테는 100만 원 절세,
✔️ 누구한테는 20만 원 환급 차이도 생길 수 있어요.

이번 글에서는
✔️ 딱 3줄로 이해되는 개념 차이
✔️ 대표 항목별 비교
✔️ 실전 세금 차이 예시
한눈에 정리해드립니다.
※ 이 글 저장해두면 돈이 남습니다.

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✅ 개념 차이, 3줄 요약

구분소득공제세액공제

줄여주는 대상	과세표준	납부세액
효과	세율 따라 절세폭 다름	적용 즉시 세금 감면
예시	건강보험료, 신용카드	기부금, 연금저축, 월세 등

 

👉 쉽게 말해,
소득공제는 '세금 매기는 기준 자체'를 낮추는 것
세액공제는 '계산된 세금에서 직접 깎는 것'

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💡 체감 차이 예시

케이스소득공제 100만 원세액공제 100만 원

적용 세율 15%	15만 원 절세	100만 원 절세
적용 세율 24%	24만 원 절세	100만 원 절세
→ 세액공제가 훨씬 강력한 무기인 이유입니다.

 

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소득공제 vs 세액공제

 

🧾 대표 공제 항목 비교

✔ 소득공제 항목

• 건강보험료
• 국민연금
• 주택청약종합저축
• 신용카드 사용액
• 교육비(초·중·고)

→ 세율에 따라 절세 효과 다름
→ 고소득자에게 더 유리

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✔ 세액공제 항목

• 연금저축·IRP 납입액 (13.2%)
• 기부금
• 월세 세액공제
• 자녀 세액공제
• 중소기업 취업자 세액감면

→ 누구나 동일 비율로 절세 가능
→ 특히 소득이 낮은 사람에게 더 유리함

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📎 홈택스에서 어디서 구분되나요?

홈택스 신고 화면에서

• ‘소득공제 입력 항목’과
• ‘세액공제 입력 항목’이 메뉴가 다릅니다.

👉 잘못 입력하면 자동 계산도 틀어지고, 환급 못 받을 수 있어요.

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🎯 오늘의 포인트

• 소득공제는 ‘기준을 낮추는’ 거고
• 세액공제는 ‘바로 깎아주는’ 겁니다.

👉 세금 줄이는 힘 = 세액공제 > 소득공제

✔️ 세금 많이 내는 사람 → 소득공제도 챙기기
✔️ 소득 적거나 환급 받고 싶은 사람 → 세액공제 필수!

※ 이 차이 하나로 수십만 원 절세 차이, 생길 수 있어요.

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